Die private Krankenversicherung
Krank werden nur die anderen und wenn es mich trifft dann nur im hohen Alter. Das dem nicht so ist, wird uns meist erst dann bewusst, wenn jemand in der eigenen Familie oder ein Freund erkrankt und das Leben aus den Fugen gerät. Unser Einfluss auf unsere Gesundheit ist groß. Wir können mit keiner Versicherung der Welt verhindern, dass du oder deine Liebsten krank werden. Mit einer privaten Krankenversicherung kannst du dich jedoch noch besser absichern. Als Privatpatient genießt du nicht nur die Möglichkeit der Behandlung durch Spezialisten oder schnellere Behandlungszeiten. Auch das Bangen um die Kosten durch Unfälle oder Krankheit die entstehen können, kann damit ein Ende haben.
Wichtige Infos auf einen Blick
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Die private Krankenversicherung (PKV) kann für bestimmte Personen eine sinnvolle Option sein.
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Beamte, höher verdienende Angestellte, Selbstständige und Studenten können sich in der PKV versichern.
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Der Beitrag ist nicht vom Einkommen, sondern von den gewählten Leistungen, dem Alter und dem Gesundheitszustand abhängig.
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In der PKV erhältst du die bestmögliche medizinische Versorgung (bei einem guten Tarif).
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Im Gegensatz zur GKV gibt es in der PKV keine kostenlose Familienversicherung.
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Beiträge sparen ist in der Regel das falsche Motiv für einen Wechsel in die PKV.
Worauf solltest du bei Abschluss achten?
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Attraktive Vorteile durch staatliche Zulagen und mögliche Steuervorteile. Als Risikoschutz werden die angesparten Beiträge nicht auf Hartz lV oder den Pflegefall angerechnet.
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Was ist die PKV?
Unter PKV versteht man im allgemeinen die private Krankenversicherung. In Deutschland wurde 2009 eine Krankenversicherungspflicht für jeden, der hier lebt, eingeführt. Deutschland ist bislang das einzige Land, was nebeneinander zwei vollständige Systeme für eine Kranken-Vollversicherung gebildet hat.
Hier existieren nebeneinander die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die private Krankenversicherung (PKV).
Wie du haben die meisten Menschen eine ganz konkrete Vorstellung, was sie sich für ihre Gesundheit wünschen. Bist du jedoch gesetzlich versichert, hast du sicher schon öfters feststellen müssen, dass der Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung sehr übersichtlich ist. Privat Krankenversicherte können dagegen den Leistungsumfang, den sie sich wünschen, selbst bestimmen.
In diesem Beitrag beantworten wir die wichtigsten Fragen zur privaten Krankenversicherung. Wir erläutern die Vor-und Nachteile im Hinblick auf die gesetzliche Versicherung und gehen im Beitrag auf die Leistungen der privaten Krankenversicherungen ein.
PKV – Zahlen und Fakten
In Deutschland haben sich eine ganze Reihe von Versicherungsgesellschaften auf die private Krankenversicherung spezialisiert. Alle Versicherungen werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) überprüft. Die Versicherungsunternehmen haben sich im PKV-Verband organisiert.
Fast 9 Mio. Bundesbürger sind krankenvollversichert. 26 Mio. Menschen haben zusätzlich zur gesetzlichen Krankenversicherung private Zusatzversicherungen.
Wenn auch du eine Krankenvollversicherung hast oder privat zusatzversichert bist, hast du mit deinem Versicherungsunternehmen einen privaten Vertrag abgeschlossen. Für diesen privatrechtlichen Vertrag gilt das sog. Versicherungsvertragsgesetz.
Darf jeder in die private Krankenversicherung?
Leider nein. Zugang zur privaten Krankenversicherung haben nu:
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Beamte und Beamtenanwärter
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Selbständige
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Studenten
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Arbeitnehmer, die ein Einkommen über € 62550 im Jahr haben (Stand 2020)
Wenn du als Angestellter oder Arbeitnehmer ein Einkommen unter € 62550 im Jahr 2020 erzielt hast, mußt du in der gesetzlichen Krankenversicherung verbleiben.
Für wen lohnt sich die PKV?
Wenn du als Angestellter über € 62550 verdienst, solltest du prüfen, ob sich für dich ein Wechsel in die private Krankenversicherung lohnt. In vielen Fällen kannst du mit einem Wechsel viel Geld sparen.
Warum ist das so? Als gutverdienender Angestellte hast du dich sicherlich schon bei einem Blick auf deine Gehaltsabrechnung geärgert, wie hoch dein Beitrag für die gesetzliche Krankenversicherung ist. Je nach Bundesland beträgt der Beitrag zur GKV zwischen
14,6 % und 17,3 %, den du dir mit deinem Chef teilst. Der Höchstbetrag für gesetzlich Versicherte beträgt demnach über € 680.
Viel Geld für wenig Leistung
Wenn du selbständig oder Freiberufler bist, kannst du dich jederzeit für eine private Krankenversicherung entscheiden. Wir bieten dir einen Check an, ob sich für dich ein Wechsel lohnt.
Beamte und Beamtenanwärter sind durch ihren Dienstherrn über die sog. Beihilfe zu einem prozentualen Teil krankenversichert. Für die Differenz bietet sich ebenfalls eine private Beihilfe-Versicherung an. Hier wird die entstandene Lücke geschlossen, was deutlich günstiger ist, als wenn du in die gesetzliche Krankenversicherung einzahlst.
Was du auch berücksichtigen solltest: Beamte und Beamtenanwärter müssen in die gesetzliche Krankenversicherung den vollen Beitrag einzahlen.
Warum muss ich soviel in die GKV einzahlen?
Die gesetzliche Krankenversicherung wird finanziert durch die Beiträge aller Versicherten. Jeder Beitrag wird nach der Leistungsfähigkeit des Versicherten berechnet, d.h. nach seinem Einkommen.
Je mehr du verdienst, desto höher ist dein Beitrag.
Gedeckelt wird dein Beitrag durch den jährlich festgelegten Höchstbetrag. Basis für die Beitragsberechnung in der GKV ist das sog. Solidarprinzip.
Solidaritätsprinzip
Grundlegendes Prinzip der gesetzlichen Krankenversicherung. Die zu versichernden Erkrankungsrisiken werden von allen Versicherten gemeinsam getragen. Die Solidargemeinschaft gewährt Hilfe und Unterstützung im Krankheitsfall. Alle Leistungen werden solidarisch von der Gemeinschaft der Versicherten getragen.
Vereinfacht kann man sagen : Alle Mitglieder werfen ihre Beiträge in einen Topf. Aus diesem Topf werden die anfallenden Kosten im Krankheitsfall nach dem Bedarfsprinzip gedeckt.
Das große Problem der gesetzlichen Krankenversicherung ist die Überalterung der Gesellschaft. Eine Prognose für 2050 besagt, dass wir in knapp 30 Jahren 300% mehr an über 80 Jährigen haben, denen eine Anzahl von Beitragszahler gegenübersteht, die um 33% geschrumpft ist. Jahr für Jahr zahlen also weniger Versicherte Beiträge in die GKV ein und immer mehr älter werdende Menschen erhalten ihre Leistungen aus der GKV. Der demografische Wandel führt in Folge dessen zu immer weiter steigenden Beiträgen und gleichzeitig immer gravierender Leistungskürzungen.
Welche Leistungen bietet die PKV an?
Die Leistungen liegen in der Regel über dem Leistungsniveau der gesetzlichen Krankenversicherun.
Viele private Krankenversicherungsunternehmen haben ihre Leistungen nach der Art eines Baukastenprinzips zusammengestellt.
Du hast so die Möglichkeit, dir den für dich besten Versicherungsschutz zusammenzustellen. Wichtig ist jedoch, dass die Mindestleistungen denen in der GKV entsprechen müssen.
Du kannst beispielsweise wählen :
stationäre Leistungen, z.b.
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Unterbringung in einem Einbett-oder Zweibettzimmer
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Chefarztbehandlung
ambulante Leistungen, z.B.
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Akupunktur
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Homöopathie
Zahnleistungen, z.B.
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Zahnreinigungen
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Implantate
Natürlich bedeutet ein Mehr an Leistungen automatisch auch höhere Beiträge
Top-Vorteile der PKV auf einen Blick
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Die Leistungen liegen deutlich über dem Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenversicherung
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Privatversicherte müssen nicht so lange auf einen Arzttermin warten wie gesetzlich Versicherte
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Oft sich die Beiträge im direkten Vergleich zu den Leistungen günstige als in der GKV
Wie errechnet sich der Beitrag in der PKV?
Wie bereits beschrieben, werden die Beiträge in die gesetzliche Krankenversicherung über das Einkommen berechnet.
Der Gesundheitszustand der Versicherten spielt keine Rolle.
Hier gilt: je höher das Einkommen, je höher der Beitrag.
Anders bei der privaten Krankenvollversicherung.
Hier prüft die Versicherungsgesellschaft durch Gesundheitsfragen das versicherte Risiko. Das versicherte Risiko ist deine Gesundheit.
stationäre Leistungen, z.b.
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Unterbringung in einem Einbett-oder Zweibettzimmer
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Chefarztbehandlung
ambulante Leistungen, z.B.
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Akupunktur
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Homöopathie
Zahnleistungen, z.B.
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Zahnreinigungen
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Implantate
Natürlich bedeutet ein Mehr an Leistungen automatisch auch höhere Beiträge
Versicherungstipp
Je gesünder und je niedriger dein Einstiegsalter, desto günstiger dein Beitrag
Die gesetzliche Krankenversicherung wird finanziert durch die Beiträge aller Versicherten. Jeder Beitrag wird nach der Leistungsfähigkeit des Versicherten berechnet, d.h. nach seinem Einkommen.
Je mehr du verdienst, desto höher ist dein Beitrag.
Gedeckelt wird dein Beitrag durch den jährlich festgelegten Höchstbetrag. Basis für die Beitragsberechnung in der GKV ist das sog. Solidarprinzip.
Wir räumen mit 5 Irrtümern auf!
Im Alter kann ich meine Krankenversicherung nicht mehr bezahlen.
Im laufenden Tarif sind Altersrückstellungen berücksichtigt, damit deine private Krankenversicherung auch im Alter bezahlbar bleibt. Es gibt die Möglichkeit flexibler Altersentlastungen, die dazu noch steuerlich begünstigt sind Dazu kommt: Die Beiträge in die gesetzliche Krankenversicherung steigen kontinuierlich. Bis zum Jahr 2050 erwartet man eine Beitragserhöhung von aktuell durchschnittlich 15% auf fast 28%. In den letzten 10 Jahren sind im Vergleich dazu die Beiträge der PKV deutlich weniger gestiegen als in der GKV. Top-Pluspunkt: Wenn du privat krankenversichert bist, erhältst du bei vielen Krankenversicherungen eine Beitragsrückerstattung. Das passiert immer dann, wenn du über einen längeren Zeitraum keine Leistungen in Anspruch genommen hast.
Die Risikoprüfung ist eine Schikane
In dem wir bei jedem Einzelnen eine individuelle Risikoprüfung vornehmen, können wir die Beiträge stabil und vorausschauend kalkulieren. Wir berücksichtigen dabei mögliche Krankheitsverläufe und Folgekosten von bereits vorhandenen Erkrankungen, um einen Tarif fair kalkulieren zu können.
Als Familie kann ich mir eine PKV nicht leisten
Wenn du eine Familie hast, haben wir auch für dich und deine Familie leistungsstarke und überzeugende Angebote. Gerade für Kinder haben wir Leistungen im Angebot, die dem Rotstift der gesetzlichen Versicherung schon längst zum Opfer gefallen sind. Dazu gehören beispielsweise Zahnspangen oder Kinder-Homöopathie.
Was passiert wenn eine gesetzliche Änderung meine private Versicherung bedroht
Sollte es zu einer gesetzlichen Änderung kommen, bist du als Bestandskunde geschützt.
