Finanzierung
Betreuung
Eine garantierte Rundum-Betreuung während des gesamten Finanzierungsprozesses.
Experten-Netzwerk
Eine garantierte Rundum-Betreuung während des gesamten Finanzierungsprozesses.
Auf dich zugeschnitten
Deine maßgeschneiderte Finanzierungslösung mit einem hohen Maß an Zinssicherheit, Sondertilgungsmöglichkeiten und Flexibilität.
Unser Finanzierungsprozess
Beratungsgespräch
Unsere Immobilienspezialisten sprechen mit dir über deine Wünsche. Erläutern dir mögliche Finanzierungsmöglichkeiten und zeigen welche Risiken es zu beachten gibt und wie du diese verringern kannst.
Finanzierungskonzept
Unsere Immobilienspezialisten sprechen mit dir über deine Wünsche. Erläutern dir mögliche Finanzierungsmöglichkeiten und zeigen welche Risiken es zu beachten gibt und wie du diese verringern kannst.
Zur Immobilie
Wir betreuen alle Formalitäten und stehen dir auch bei der Antragstellung mit Rat und Tat zur Seite. So kannst du in Ruhe deinen Einzug planen.
Für gewöhnlich fallen zusätzlich zum Kaufpreis der Immobilie noch weitere Kosten an. Dazu zählen normalerweise Grunderwerbsteuer plus Notarkosten. In wenigen Ausnahmen können diese Kosten ganz oder teilweise entfallen, zum Beispiel bei Schenkungen innerhalb der Familie. Außerdem ist manchmal ein Makler am Geschäft beteiligt, der zusätzlich eine Courtage erhält. Im Zusammenhang mit den Nebenkosten sollte beachtet werden, dass bei einem Neubau (nicht Neubau vom Bauträger) die Gebühren nur die Grunderwerbsteuer zzgl. Notarkosten auf den Grundstückspreis anfallen. Beim Kauf einer Bestandsimmobilie werden die Nebenkosten auf das Grundstück und auf die Immobilie berechnet.
Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich machbar, allerdings gibt es auch viele Banken, die diese Anfragen pauschal ablehnen. Es kommt hier noch auf weitere Rahmenbedingungen an. Dadurch, dass wir als Unternehmen mit über 400 Kreditgebern zusammenarbeiten, haben wir die Möglichkeit die passende Bank zu guten Bedingungen zu finden.
Ja! In vielen Finanzierungen empfehlen wir auch tatsächlich eine längere Zinsbindung, da hier eine größere Sicherheit für den Kunden gegeben ist. Einige Gesellschaften bieten bis zu 40 Jahre Zinsbindung an. Wir prüfen in jedem Einzelfall gemeinsam mit unseren Kunden, welche Zinsbindung Sinn ergibt und wo das Preis-/Leistungsverhältnis am besten ist.
Prinzipiell können wir für alles, was mit einer Immobilie zu tun hat und ein Grundbuch besitzt, auch eine Finanzierung anbieten. Die gängigsten Projekte sind Neubauten, Bestandsimmobilien, Anschlussfinanzierungen und Gewerbefinanzierungen.
Durch unser Expertennetzwerk können wir prinzipiell für alles, was mit einer Immobilie zu tun hat und ein Grundbuch besitzt, auch eine Finanzierung anbieten. Die gängigsten Projekte sind Neubauten, Bestandsimmobilien, Anschlussfinanzierungen und Gewerbefinanzierungen.
Diese Dinge solltest du unbedingt beachten:
Aktuelle Umfragen belegen, gerade in Krisenzeiten, steigt die Beliebtheit der sicheren Geldanlage Immobilie. Immobilien stehen für Stabilität, Absicherung und die Erfüllung eines Traumes.
Möchtest du dir diesen Traum erfüllen, steht die Klärung der Immobilienfinanzierung an erster Stelle! Hier wartet zunächst ein Dschungel voller Möglichkeiten auf dich, aber auch einige Stolpersteine.
Doch, wie fängst du eigentlich an? Zuerst musst dir einen Überblick verschaffen, damit du realistisch und sicher kalkulieren kannst.
Hier bekommst du wertvolle Tipps, wie du deinen Weg zum Traum vom Eigenheim beginnen kannst, ohne zu stolpern.
1. Check die Lage!
Dieses Motto solltest du während des gesamten Finanzierungsprozesses im Hinterkopf haben!
Sei es das günstige Finanzierungsangebot, ein Schnäppchen auf dem Immobilienmarkt oder eine lukrative Sparanlage, Preise zu vergleichen lohnt sich immer!
Durch den Vergleich verschiedener Angebote bekommst du ein Gefühl für deine Budgetplanung und ein realistisches Bild, welche Wege dir offenstehen, deinen Traum vom Eigentum zu erfüllen.
Für den optimalen Überblick solltest du Beratungsmöglichkeiten nutzen, welche dich zu den Angeboten vieler verschiedener Dienstleister informieren können!
2. Prüfe dein Eigenkapital!
Die Entscheidung für den Kauf einer Immobilie ist getroffen und du möchtest mit der Planung beginnen. Die Zinsen sind derzeit niedrig und laden dazu ein, genau jetzt zu investieren. Deshalb lautet die erste Frage zurecht: „Wie hoch ist mein Budget?“
Um dein Budget realistisch einzuschätzen, solltest du einige Punkte beachten. Zunächst lohnt es, einen Blick auf dein Eigenkapital werfen.
Prüfe also: Ob und über wie viel Erspartes du verfügst oder auch andere Sicherheiten wie vorhandenes Wohneigentum vorweisen kannst.
Vorhandene Sicherheiten und Eigenkapital erhöhen die Chancen auf ein günstiges Kreditangebot!
3. Schaffe Sicherheit und denke an den „worst case“!
Ein schwieriges Thema für uns alle ist der Gedanke an den schlimmsten Fall: „Was passiert mit der Finanzierung und der Immobilie, wenn ich nicht mehr kann? Welche Belastung erwartet meine Angehörigen, sollte ich nicht mehr da sein?“. Zu Beginn des Finanzierungsprozesses wirst du dich mit diesem Thema auseinandersetzen müssen. Du kannst und solltest dich für diesen Fall mit einer Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung absichern. Nehme dafür Beratung von erfahrenen Versicherungsprofis in Anspruch, um das bestmögliche Angebot zu erhalten.
Mit der richtigen Absicherung schenkst du dir und deiner Familie finanzielle Sicherheit, in den schwierigsten Zeiten!
Banken und Kreditinstitute setzen eine Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherung oft für die Kreditgewährung voraus. Im Gegensatz dazu erhältst du einen besseren Zinssatz!
4. Bedenke die Erwerbsnebenkosten!
Neben dem reinen Kaufpreis kommen immer zusätzliche Kosten auf dich als Käufer zu. Diese sind nicht zu unterschätzen!
Die sogenannten Erwerbsnebenkosten sind Maklergebühren, Notar- und Grundbuchkosten und die Grunderwerbssteuer.
So hängt zum Beispiel die Höhe der Grunderwerbssteuer vom Bundesland ab und kann allein bereits bis zu 6 % des Kaufpreises betragen!
Es können 15 % Erwerbsnebenkosten zusätzlich zum eigentlichen Kaufpreis entstehen!
Ergänzend können noch weitere individuelle Kosten anfallen wie beispielsweise Einhaltung von Sanierungsauflagen oder juristische Beratung.
5. Solide finanzieren – betrachte deine monatliche finanzielle Belastung!
Die monatliche Belastung durch Tilgung, Zinsen und laufenden Wohnkosten zusammen, liegt bei einer soliden Finanzierung unter 40 % Prozent des Nettoeinkommens.
Um langfristig solide zu finanzieren, berechne das monatliche Einkommen ohne etwaige Boni oder Sonderzahlungen.
Zuschüsse wie das Baukindergeld sollten für eine gute Planung nicht in das monatliche Einkommen eingerechnet werden. Es ist wichtig verschiedene Lebensphasen berücksichtigen, wie die Verringerung oder der Wegfall eines Einkommens durch Jobwechsel, Geburt eines Kindes, Renteneintritt oder anderer Umstände.
Deine Finanzierung sollte deshalb so flexibel auf dich zugeschnitten sein, dass du auch bei bedeutenden Lebensveränderungen Sicherheit hast!
6. Langfristig kalkulieren: Laufende Kosten nach dem Kauf einschätzen.
Egal, ob du sie selbst nutzt oder vermietest, eine Immobilie verursacht nach dem Kauf laufende Kosten.
So kommen im Eigenheim zu den „klassischen“ Nebenkosten wie (z. B. Grundsteuer, Kosten für Müllentsorgungen), Kosten auf Eigentümer zu, die Mietern nicht in Rechnung gestellt werden. Sei es die Reparatur des Daches, Sanierung der Heizung oder viele weitere Instandsetzungsarbeiten. Wichtig ist, dafür Rücklagen zu bilden.
Die Rücklagenbildung solltest du als laufende Kosten mit einplanen, denn sie bieten dir Schutz auch bei unerwarteten Ereignissen
7. Wähle das passende Darlehensmodell.
Es ist empfehlenswert ein sogenanntes Tilgungsdarlehen zu wählen.
Tilgungsdarlehen ist der Oberbegriff für Darlehen mit den man, mindestens 1 % der aufgenommen Kreditsumme von Beginn an pro Jahr tilgt.
Nur mit der Tilgung zahlst du die tatsächlich aufgenommen Kreditsumme ab. Der Zins ist der Betrag, den du der Bank zahlst, damit sie dir Geld zur Verfügung stellt. Wenn du Zinsen zahlst, ohne zu tilgen, verringert dies nicht die Summe, die du dir geliehen hast und zurückzahlen musst.
Weitere unverzichtbare Tipps zum Thema Zinsen findest du unter Punkt 8 und 9!
8. Verschaffe dir einen Überblick über Zins und Tilgung!
So kannst du Angebote prüfen und vergleichen, außerdem bekommst du ein Gespür, welches Finanzierungsangebot für dich geeignet ist.
Mit der Faustformel kannst du schnell und einfach verschiedene Beispiele berechnen. Dies dient dem ersten Überblick und berücksichtigt aber keine Kreditnebenkosten. Der Sollzins (früher auch: Nominalzins) ist der reine netto Zinssatz auf die gewünschte Kreditsumme.
Setze deine individuellen Zahlen in das Rechenbeispiel ein. Dafür werden nur drei Angaben benötigt: die gewünschte Kreditsumme, der Sollzins und die Tilgung. Schon kannst du die monatliche Rate selbst berechnen.
Die Faustformel lautet: Sollzins + Tilgung / 12 Monate = monatliche Rate
Rechenbeispiel
Kreditsumme: 150.000 €
Sollzins: 4% = 6000 € ; Tilgung: 1% = 1500 €
Rechnung
6000 € + 1500 € / 12 Monate = 625 € / Monat
Bei niedrigen Zinsen solltest du eine höhere Tilgung wählen. So bleibt zwar die monatliche Belastung gleich, doch du tilgst mehr der Kreditsumme.
Für deine Immobilienfinanzierung beachte immer den Effektivzinssatz ( = Zinsen + Kreditnebenkosten).
9. Sicher planen: wähle die richtige Zinsbindung
Viele Finanzierungsangebote wirken auf den ersten Blick verlockend. Doch schnell ist entdeckt, dass die Zinsen nur fünf Jahre gebunden sind. Das reduziert deine Planungssicherheit in der Immobilienfinanzierung deutlich.
Bei niedrigen Zinsen ist eine lange Zinsbindung von 10 – 20 Jahren sinnvoll!
Gesetzlich geregelt ist, dass Verträge mit so langen Zinsbindungen 10,5 Jahre nach der Vollauszahlung jederzeit ganz oder teilweise gekündigt werden können. So kannst du entspannt unter Berücksichtigung der Zinsentwicklung, die Anschlussfinanzierung planen und dir langfristige Stabilität bewahren.
Im Finanzierungsprozess sollte der Blick auch auf die Zinspolitik und -entwicklung gerichtet werden. Um dabei den Durchblick zu behalten, können dir erfahrene Finanzexperten, eine große Hilfe sein.
10. Zusatzkosten vermeiden: Sondertilgung vereinbaren.
Unverhofft kommt oft. Es gibt Situationen im Leben, durch die man in der Lage ist, eine größere Summe Geld für die Tilgung des Immobilienkredits zu nutzen. (Jobbonus, Preis, Erbschaft, …)
Das kann sinnvoll sein und diese Möglichkeit solltest du immer in Betracht ziehen, wenn du die Konditionen für deinen Kreditvertrag verhandelst.
Ungeplante Sondertilgungen, können hohe Zusatzkosten verursachen, sofern diese nicht vereinbart sind.
11. Profitiere von Zuschüssen und Förderungen!
Es gibt viele Möglichkeiten Unterstützung für dein Vorhaben zu erhalten. So gibt es seit 2018 das sogenannte Baukindergeld für Familien und Alleinerziehende. Energiesparende Baumaßnahmen können unter Umständen von der KFW gefördert werden.
Die Förderinstitute der Bundesländer haben häufig attraktive Förderangebote, um Familien in ihrem Bau- oder Kaufvorhaben zu unterstützen.
Förderungen sind in der Regel an einige Bedingungen geknüpft. Auch hier lohnt es sich, auf Fachwissen zuzugreifen und erfahrene Beraterinnen und Berater aufzusuchen, um deine Fördermöglichkeiten individuell zu prüfen!
12. Zu schön um,…das beste Angebot für dich.. zu sein.
Wovon abgeraten wird:
Steuersparmodelle
Es lohnt sich immer, einen kritischen zweiten Blick auf allzu verlockende Finanzierungsangebote zu werfen. Für Käufer mit dem Interesse der reinen Wertanlage scheinen Steuersparmodelle sehr lukrativ. Häufig liegen diese jedoch Objekte deutlich über dem Marktpreis und prognostizierte sichere Mieteinnahmen sind unrealistisch kalkuliert. Zudem werden oft für solche vermeintliche Schnäppchen hohe Provision verlangt.
Kombi-Modelle
Auch Kombi-Modell Finanzierungen die häufig zur Finanzierung des privatgenutzten Eigentums angeboten werden, sind oft nicht ideal. In diesem Modell tilgst du die Kreditsumme nicht direkt, sondern sparst auf ein weiteres Bankprodukt (z. B. Bausparvertrag). Die Zinserträge des Ersparten liegen dann, aber unter der Höhe der zu zahlenden Kreditzinsen. Günstiger ist es deshalb den Kredit direkt zu tilgen.
13. Bleib aufmerksam: Beobachte den Markt und erkenne Stolperfallen rechtzeitig.
Auch bei unschlagbaren Angeboten gilt zu allererst: Tipp Nr. 1 – Check die Lage! Betrachte den Immobilienmarkt der Region, vergleiche Preise und informiere dich über die Infrastruktur vor Ort. Ein niedriger Preis kann viele Gründe haben, beispielsweise Zeitdruck des Verkäufers, Zwangsversteigerung oder eine ungünstige Lage. Wenn du eine Immobilie zur Wertanlage erwirbst, beachte auch die wirtschaftliche Entwicklung der Region, ob der Standort in Zukunft noch attraktiv ist!
Der bauliche Zustand bei Schnäppchen – Angeboten birgt oft unliebsame Überraschungen. Diese Stolperfallen sind nicht auf den ersten Blick zu erkennen und können deine Planung ganz schön durcheinanderbringen. Von veralteten Leitungen, feuchten Stellen oder morsche Balken, manche Lasten kommen erst bei der Renovierung zum Vorschein. Ein zweiter Blick vor dem Kauf lohnt sich immer!
Bei älteren Objekten prüfe vorab unbedingt, ob Denkmalschutz besteht.
An Denkmalschutz sind sehr viele Auflagen geknüpft, welche dich finanziell belasten und deutlichen Einfluss auf Umbauarbeiten nehmen können.
14. Hole das Beste für dich und deine Finanzierung raus. Nutze Fachwissen und lass dich von Experten beraten!
Die Menge an Informationen, die zu Beginn des Finanzierungsprozesses, auf dich einprasseln, wirkt zunächst kaum durchschaubar. Vermeidbare Fehler können eine Finanzierung zu einer großen Belastung werden lassen.
Deshalb triffst du solche Entscheidungen am besten gut informiert. Lass´ dich begleiten, unterstützen, nutze Fachwissen und lass´ dich von Expertinnen und Experten beraten!
Unser Team ist für dich da und gibt dir die individuelle Begleitung, die du wünschst. Wir sind nicht nur für dich da, wenn das erste Finanzierungskonzept entwickelt wird. Wir begleiten dich auf Wunsch über die gesamte Laufzeit deiner Finanzierung. So hast du immer einen Ansprechpartner mit wertvollem Spezialwissen. Das zahlt sich spätestens dann aus, wenn die Anschlussfinanzierung ansteht oder wenn sich in ein paar Jahren deine Lebenssituation beziehungsweise wichtige Finanzierungsparameter ändern.
Mit unserem breitem Spezialisten-Netzwerk sind wir optimal aufgestellt, um die beste Immobilienfinanzierung für deinen Traum vom Eigenheim zu finden. Um dein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept zu entwickeln, nutzen wir die größten Finanzplattformen Interhyp/Prohyp und Europace, welche umfangreiche und optimaler Vergleichsmöglichkeiten Finanzierungsangebote ermöglicht. Unser großes Netz von über 300 Kooperationspartnern überregionaler, internationaler Banken plus das große Bankennetz vor Ort, kann die somit die optimale Finanzierung für dein Vorhaben ermöglichen!
