1 von 4
Es trifft mehr Menschen, als man denkt
Etwa jede vierte Person wird im Laufe des Berufslebens berufsunfähig – unabhängig vom Beruf.
Quelle: GDV / Angaben der Versicherer
Berufsunfähigkeitsversicherung – Ihre Arbeitskraft absichern
Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Vermögen. Fällt Ihr Einkommen durch Krankheit oder Unfall weg, wird es schnell existenziell – die gesetzliche Absicherung reicht dafür bei Weitem nicht.
Ich vergleiche unabhängig die führenden Anbieter und achte auf die Punkte, die im Leistungsfall wirklich zählen. Persönlich im Emsland und in Ostfriesland oder deutschlandweit per Video.
- Unabhängiger Vergleich aller führenden Anbieter
- Starke Bedingungen statt günstigster Schein-Tarif
- Faire, vorbereitete Gesundheitsfragen-Strategie
- Persönlich in der Region oder deutschlandweit per Video
Warum sie so wichtig ist
Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Vermögen
Ob im Büro, im Handwerk, in der Pflege oder im Klassenzimmer – wer nicht mehr arbeiten kann, verliert sein Einkommen. Gerade in Kopf-Berufen ist die Psyche das größte Risiko.
Was Studien zeigen
Die Zahlen, die zum Nachdenken bringen
So einfach geht's
-
1
Erstgespräch
Wir klären Ihre Situation, Ihren Beruf und Ihre Wünsche – oft schon in dieser Woche.
-
2
Unabhängiger Vergleich
Ich prüfe die Bedingungen der führenden Anbieter – ohne Provisionsinteresse.
-
3
Klare Empfehlung
Sie bekommen eine verständliche Empfehlung mit transparenten Konditionen.
-
4
Abschluss & Betreuung
Wir setzen alles digital um und ich bleibe langfristig an Ihrer Seite.
Warum die Arbeitskraft die wichtigste Absicherung ist
Statistisch wird etwa jede vierte Person im Lauf des Berufslebens berufsunfähig. Hauptursachen sind nicht Unfälle, sondern psychische Erkrankungen, Probleme des Bewegungsapparats und andere Krankheiten.
Wer mit 30 noch rund 40 Jahre arbeiten kann, verdient über das Berufsleben schnell ein bis zwei Millionen Euro. Fällt dieses Einkommen weg, reicht die staatliche Erwerbsminderungsrente in den meisten Fällen nicht zum Leben.
Worauf es bei einem guten Vertrag ankommt
Wichtig sind unter anderem: ein vollständiger Verzicht des Versicherers darauf, Sie auf einen anderen Beruf zu verweisen, eine ausreichend hohe monatliche Rente (Faustregel: 70 bis 80 Prozent Ihres Nettoeinkommens), eine Garantie, die Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen zu dürfen, sowie eine Leistung bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit.
Mindestens genauso wichtig ist die ehrliche und saubere Beantwortung der Gesundheitsfragen. Das bereiten wir gemeinsam vor – auf Wunsch über eine anonyme Voranfrage, damit eine vorschnelle Ablehnung Ihre Chancen nicht verbaut.
Früh abschließen lohnt sich
Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger ist der Beitrag und desto einfacher sind die Gesundheitsfragen. Spätere Diagnosen können den Schutz verteuern oder ganz verhindern.
Deshalb ist der frühe Abschluss einer der wirkungsvollsten Schritte für Ihre finanzielle Sicherheit – und einer, den wir schnell und unkompliziert gemeinsam gehen.
Erstberatung und Vertragscheck – auf Brutto- oder Nettobasis
Ich begleite Sie von der ersten Frage bis zum fertigen Vertrag: mit einer kostenlosen Erstberatung, in der wir Ihre Situation klären, und auf Wunsch mit einem unabhängigen Vertragscheck Ihrer bestehenden Police oder eines konkreten Angebots.
Dabei können Sie frei wählen, wie ich vergütet werde. Auf Bruttobasis ist die Vergütung wie üblich im Versicherungsbeitrag enthalten – für Sie entstehen keine zusätzlichen Kosten. Auf Nettobasis rechne ich über ein transparentes Honorar ab; der Vertrag kommt dann ganz ohne einkalkulierte Abschlussprovision aus, was sich über die Laufzeit auszahlen kann. So entscheiden Sie, welcher Weg am besten zu Ihnen passt.
Wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht passt: die Alternativen
Nicht jeder bekommt eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu fairen Konditionen – etwa bei bestimmten Vorerkrankungen oder besonders risikoreichen Berufen. Dann gibt es sinnvolle Alternativen, die ich neutral mit Ihnen vergleiche.
Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie wichtige körperliche oder geistige Grundfähigkeiten verlieren – zum Beispiel Sehen, Hören, Gehen, Sprechen oder den Gebrauch der Hände. Sie ist oft günstiger und leichter zu bekommen, sichert aber nicht Ihre konkrete berufliche Tätigkeit ab.
Eine Dread-Disease-Versicherung (Schwere-Krankheiten-Vorsorge) zahlt eine vereinbarte Einmalsumme, sobald eine im Vertrag definierte schwere Krankheit diagnostiziert wird – etwa Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall. Sie ist eine sinnvolle Ergänzung, ersetzt aber keine laufende Rente bei Berufsunfähigkeit.
Welcher Weg für Sie der richtige ist, hängt von Beruf, Gesundheit und Budget ab. Genau das schauen wir uns gemeinsam in Ruhe an.
Häufige Fragen
Was genau ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Sie zahlt Ihnen eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können – egal ob durch Krankheit oder Unfall.
Ab wann lohnt sich der Abschluss?
So früh wie möglich. Wer jung und gesund einsteigt, zahlt deutlich weniger und kommt leichter durch die Gesundheitsprüfung. Auch für Auszubildende und Studierende gibt es passende Einstiegstarife.
Wie hoch sollte die monatliche Rente sein?
Als Faustregel gelten 70 bis 80 Prozent Ihres aktuellen Nettoeinkommens. So bleibt Ihr Lebensstandard auch dann gesichert, wenn Sie längere Zeit nicht arbeiten können.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Beitrag hängt von Beruf, Alter, Gesundheit und gewünschter Rentenhöhe ab. Im Erstgespräch zeige ich Ihnen mehrere Varianten, damit Sie Preis und Leistung selbst vergleichen können.
Warum sind die Gesundheitsfragen so wichtig?
Falsche oder unvollständige Angaben können im Leistungsfall den Schutz kosten. Deshalb bereiten wir sie sorgfältig vor – bei Bedarf über eine anonyme Voranfrage bei mehreren Versicherern.
